カードローンって限度額はいくらまで借りれるの?

カードローンでは限度額いくらまで借りれるか

カードローン初心者にとって、いくらお金をが借りられるのかということは非常に気になることです。

「年収300万円なら限度額はいくらになるんだろう?」
「アルバイトでも30万円借りられるのかな・・・」

カードローンの限度額は審査を通して決定されるとはいえ、申込み前の不安を取り除くためには、ある程度の目安を知っておきたいもの。

「カードローンのサイトを調べてみたら800万円借りられるって書いてあったよ」なんて思っている方もいるかもしれませんが、そんな方は要注意!

実は、カードローンの初回審査で多数の人がもらっている限度額は10~50万円程度なんです!

カードローンは「ご融資額」で比較しない

カードローンは「ご融資額」で比較しない

カードローンは限度額の範囲内で自由に借入・返済できるローンです。

限度額はカードローン利用者ごとに金額が設定されていて、基本的には年収が多くて雇用が安定している人には高めの限度額が、年収が少なく非正規雇用で働いている方には低めの限度額が設定されます。

ただし、カードローンでは商品ごとに融資できる上限額が定められていて、どんなに条件の整った申込者であろうとも融資額の上限を越えてお金を借りることはできません。

カードローン大手4社の融資額

カードローン 融資額 金利(年率)
プロミス 500万円まで 4.5%~17.8%
アコム 800万円まで 3.0%~18.0%
SMBCモビット 800万円まで 3.0%~18.0%
レイクALSA 500万円まで 4.5%~18.0%

プロミスとレイクALSAでは最高500万円までしか融資してくれないのに対し、アコムとSMBCモビットでは最高800万円まで融資してくれるようです。

一見するとアコムとSMBCモビットなら、なんだかたくさんお金を貸してくれそうな気がしますね。

総量規制により限度額は制限される

年収の1/3を超える借入は不可

私たちがカードローンでお金を借りるときには、絶対に年収の1/3を超えた融資は受けられないことが法律で決まっています

これが、総量規制です。

例えば年収300万円のAさんが借りられるお金は最大100万円まで。

年収100万円のBさんなら融資額800万円のカードローンに申し込んでも最大33万円までしかお金を借りられません。

つまり、カードローンの「ご融資額」がいくら高くとも、あなたが借りられるお金の最高額はあなたの年収で決まるということです。

カードローン選びは融資額ではなく金利面や借入・返済の利便性などを参考にしましょう。

初回限度額は50万円以下であることが多い

カードローン限度額は初回審査で設定され、その後の利用実績によって増額・減額されることがあります。

これから審査申込をする人にとってまず問題なのは、初回限度額はいくらもらえるのかということ。

この答えは、日本貸金業協会※の次の調査結果を見ればわかります。
※日本貸金業協会・・・貸金業の発展のために設立された政府公認の団体のこと。

貸金業利用者が申込時に必要としていた限度額

この調査結果によると、貸金業経験者の50%以上の人が50万円以下の融資を希望しています。

このアンケートに答えた人のうち希望通りの金額でお金を借りられた人は63.4%にも上るので、このことから貸金業者の初回限度額はおおかた50万円以下であるとわかります。

ではなぜ、多くの人は50万円以下の融資を望んでいたのでしょうか?

その理由には、次の2つが考えられます。

理由その(1)金利の高いカードローンは小口融資向きだから

まず、カードローンは銀行や信用金庫のローンと比べて金利設定が高いため、大口融資には向きません

そのため、カードローンは「今月の生活費が厳しいからちょっとだけ借りよう」とか「欲しい物があるからちょっとだけ借りよう」というように手っ取り早く小額融資を受けたい人に利用されるのです。

またカードローンを利用される方の多くは、無利息期間のあるカードローンを利用して利息を削減しています。

プロミス 30日間無利息
アコム 最大30日間利息ゼロ
SMBCモビット 無利息サービスなし
レイクALSA 借入額のうち5万円まで180日間無利息or全額に対して30日間無利息のいずれか
※200万円超は30日間無利息のみ

理由その(2)カードローンで50万円以上借りるときは提出書類が増えるから

大手カードローンなら、基本的に免許証やパスポートのような本人確認書類さえ提出すればお金を借りることができます。

しかし、借入希望額が50万円を超えるときには、必ず収入証明書類を提出しなければならないと法律で決められています

以下の場合はカードローン会社に収入証明書類を提出

  • 申し込む業者での借入額が50万円を超えるとき
  • 他社との借入総額が100万円を超えるとき

収入証明書類とは給与明細書や源泉徴収票といったあなたの収入を証明してくれる書類のこと。

このような書類は、もらってすぐ捨ててしまったり失くしてしまう人も多く、再発行には時間と手間がかかるため、用意が面倒です。

収入証明書の例

そのため、書類提出を避けようと収入証明書類を提出しなくて済む50万円以下の借入額を希望する人が多いのです。

このような2つの理由が重なって、カードローンの初回限度額は一般的に1~50万円になるわけです。

限度額はあとから増額・減額できる

カードローンでは希望通りの限度額がもらいやすいとはいっても、年収や金融事故などの関係で期待通りの審査結果がもらえないケースもあるでしょう。

特に、これまでカードローンやクレジットカードを利用したことがない人というのは、審査材料となるキャッシングの利用実績がないがために、限度額を低めに抑えられることがあります。

しかし、あなたの初回限度額が低かったとしても意気消沈する必要はありません。

なぜなら、カードローンの限度額は利用実績を積むことであとから増額できるからです。

限度額が増額できるタイミングには、業者側から「実績が良いので増額できますが、いかがですか?」と増額案内がきたときと、利用者側から増額審査を受けて、それに合格したときの2つのタイミングがあります。

だいたい6ヶ月間のカードローン利用実績を積めば増額できる可能性があるので、初回限度額が低かったときには増額を目指して利用実績を積みましょう。

また、限度額は減額することも可能です。

「限度額が高いとついつい使い過ぎちゃうから困る」

というときには、必要最低限まで限度額を減額してみてはいかがでしょうか?

まとめ

カードローンを初めて利用する人の限度額は50万円以下に設定されることが多いです。

その理由には、カードローンの金利が高めであることと、収入証明書類の提出が関係しています。

小口融資に便利なカードローンを使うときには、必ず無利息期間を活用して利息カットに努めましょう!

審査時間が最短30分とスピーディーなカードローンなら、即日融資も受けられます。

「少しだけお金を借りたいな」「短期間だけお金を借りたいな」という方は、小口融資に特化したカードローンを活用してみてはいかがでしょうか?

最短1時間で融資ができる!
  • 瞬フリで最短10秒振込!振込キャッシングは24時間対応OK
  • パート・アルバイトでも安定収入があれば申込OK
  • 無人契約機の設置台数NO1!三井住友銀行の契約機でも利用可能
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ借り換え
  • 即日融資が可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
実質年率 限度額 審査期間
4.5%~17.8% 1~500万円 最短30分

※限度額50万円以内なら収入証明不要

三菱UFJフィナンシャルグループのアコム
  • 主婦・パート・アルバイトでも借入OK ※専業主婦不可
  • WEB申込みから契約・融資まで出来る
  • 借入可能か3秒診断でまずはチェック
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ借り換え
  • 即日融資が可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
実質年率 限度額 審査期間
3.0%~18.0% 1~800万円 最短30分

※お借入れ総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要

10秒で簡易審査結果表示!
  • WEB完結申込なら電話なし・郵便なし
  • パート・アルバイトなど安定した収入がある主婦の方もOK
  • 即日借入が可能
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ借り換え
  • 即日融資が可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
実質年率 限度額 審査期間
3.0%~18.0% 1万円~800万円 10秒簡易審査

※申込の曜日、時間帯によりお借入は翌日以降の取扱となる場合があります。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

21時までの契約手続き完了で最短60分融資も可能
  • 事前の借入れ診断あり
  • パート・アルバイトでも安定収入があれば借入OK
  • ご契約時の郵送物はなし
  • 来店は不要
  • お試し診断
  • おまとめ借り換え
  • 即日融資が可能
  • 土日祝も対応
  • スマホ対応
  • 収入証明が不要
  • 審査が不安な方
実質年率 限度額 審査期間
4.5%~18.0% 1万円~500万円 お申込み後、
最短15秒で審査結果を表示