その原因は、あなたの返済能力ではなく、「金利の設定」にあるかもしれません。
例えば、消費者金融の上限金利（年18.0%前後）で借入をしている場合、毎月の返済額のうち、かなりの割合が利息の支払いに消えています。
せっかく毎月頑張って返済しているからこそ、そのお金は少しでも多く「元金の減少」に充てたいものです。
金利を最適化することで、今の努力をより効率よく、完済というゴールに繋げることができます。
借り換えローンとは、今より低い金利のローンで既存の借入を完済する仕組みです。
今の借入をより低金利なローンに切り替えることは、「完済に向けた大きな一歩」です。
具体的な3つのメリットを見ていきましょう。
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金利を下げて「支払利息」を大幅カット
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消費者金融（年18.0%前後）から銀行（年14.0%台など）へ切り替えることで、利息の負担を直接減らします。
浮いたお金がそのまま「元金の返済」に回るため、完済までのスピードが格段に早まります。
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バラバラな返済日を「月1回」にまとめてラクになる
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複数社から借入がある場合、返済日がバラバラで管理が煩雑になりがちです。
返済先を一本化することで、支払いは月1回のみに。
振込の手間や手数料、返済忘れのストレスから解放されます。
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今の生活に合わせて「月々の返済額」を再設定できる
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「今は家計が苦しいから月々の負担を抑えたい」「余裕があるから多めに返して早く終わらせたい」など、現在のライフスタイルに合わせて返済ペースを柔軟に調整できるようになります。
無理のない返済計画を立て直すことで、返済の継続性が高まります。
| 借入額 | 18.0%で返済 | 14.5%で返済 | 削減利息（目安） |
|---|---|---|---|
| 50万円 | 月18,077円 | 月17,212円 | 約3.1万円 |
| 100万円 | 月29,375円 | 月27,580円 | 約8.6万円 |
※返済期間：50万円は36ヶ月、100万円は48ヶ月で試算。
※数値はあくまで目安です。実際の削減額は各社の契約内容により異なります。
この金利差がもたらす効果は、単に月々の支払いが少し楽になるだけではありません。
完済までの総額で見れば、数万円〜数十万円のコストカットにつながるのです。
今の金利設定を放置するか、見直すか。
その選択が、あなたの将来の資産を大きく左右します。
借り換えは正しく活用すれば強力な武器になりますが、注意点もあります。
返済期間を延ばさない
月々の返済額を減らすために期間を延ばしすぎると、総支払額が増えてしまう場合があります。
追加の借入は厳禁
借り換えはあくまで「完済」のための手段です。現在の借入を解消した後、安易に追加利用をしない仕組み作りが重要です。
審査の傾向
銀行カードローンは、消費者金融に比べて審査が慎重に行われる傾向にあります。
自身の借入状況を正確に把握した上で申し込みましょう。安定した収入があれば、まずは自分に合った借入先を比較検討することが第一歩です。
| 実質年率 | 年1.4％～年14.6％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
- 安心の低金利年1.4％～年14.6％
- 最少返済額は月1,000円からOK
- 三菱ＵＦＪ銀行の口座がなくても申込可
- 申込みに不向きな方
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- 借入希望額が年収の1/3を越える方
- アコムで過去に返済で遅延・延滞のある方
※借り換えには利用できません
| 実質年率 | 年1.5％～14.5％ |
|---|---|
| 限度額 | 10万円～800万円 |
| 審査期間 | 最短翌営業日※ ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によって異なる場合もございます。 |
- 年1.5％～14.5％
- 借入限度額は10万円～800万円
- キャッシュカードで利用もOK
| 実質年率 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～800万円 |
| 審査期間 | 10秒簡易審査 |
- 電話なし・郵便なしで安心の借入
- パート・アルバイトなど安定した収入がある主婦の方もOK
- 即日借入が可能※
※申込の曜日、時間帯によりお借入は翌日以降の取扱いとなる場合があります。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。
| 実質年率 | 年0.95％～7.25％ |
|---|---|
| 限度額 | 最大800万円 |
| 審査期間 | 最短即日 |
- 金利を見直したい方におすすめ
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- 楽天会員ランクに応じて審査優遇※
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません